海南海口养老怎么算贷款年限?贷款年限受这些因素的影响

摘要：海南海口养老，房屋总价高，真正一次性付款海口买房的人少，大多数人都是贷款海口买房。在同等贷款额度的情况下，贷款的年限越短，每个月的还款额也越大，所以，贷 ...

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海南海口养老怎么算贷款年限?贷款年限受这些因素的影响，海口购房，海口买房对于许多普通老百姓来说确实是一件大事，因此需要考虑的因素有很多，一不小心就可能会走进海口购房误区里。

房屋总价高，真正一次性付款海口买房的人少，大多数人都是贷款海口买房。在同等贷款额度的情况下，贷款的年限越短，每个月的还款额也越大，所以，贷款年限也是贷款人关心的话题，毕竟关系到家庭的经济支出和还贷压力。那么，贷款年限怎么算？影响贷款年限的因素又有哪些呢？

一、贷款年限如何确定？

①商业贷款年限长为30年，有些银行要求贷款人年龄+贷款期限，不得超过个人及其配偶法定退休年龄（男性65周岁，女性60周岁）；而有些银行则是要求贷款人年龄+贷款期限，须小于70年。每个银行规定的贷款年限都是不一样的，具体也要看银行的规定。

假如一男性今年50岁，按照男性不超过65岁，女性不超过60岁这一贷款规定来算，其贷款年限为15年（即65-50=15）。

②住房公积金贷款 期限长为30年，且不超过职工及其配偶法定退休年龄（男性65周岁，女性60周岁）；也有的是说贷款的年限+贷款人年龄，不得超过70年，具体以各地方公积金管理规定的贷款年限为准。

③组合贷款中公积金贷款与商业贷款期限必须一致，贷款年限方面的要求，与上述一样。

总而言之，贷款年限=国家规定的法定退休年龄（或70）-贷款人实际年龄。年龄越小，其贷款年限越长，反之年龄越大，贷款年限则越短。

年龄是影响贷款年限主要和普遍的因素，除此之外，贷款年限还受到其它因素的影响，比如海口房产的性质、二手房的年龄等，下面将做详细的介绍。

二、贷款年限受哪些因素的影响？

1、海口房产性质

购买商业用房和房的，贷款期限长不超过10年；私有产权转让房、拍卖房长贷款期限为二十年。民用性质的新房和二手房，贷款年限长为30年，但新房的贷款年限通常比二手房长，主要是因为二手房的贷款年限会受到房龄的限制。

2、房龄

海口购房人在申请房贷时，所海口购房屋的“年龄”也是决定贷款年限的主要因素。房龄在20年以上的房屋，通常就比较容易被银行“拒之门外”；而房龄较新的海口房产比较容易做贷款，且贷款的年限也比较长。二手房房龄和贷款年限之和不能超过30年，有的银行规定不能超过40年，也有的规定不超过50年。且购买二手房，贷款期限与借款人年龄之和不得超过65岁（或70岁），此外，还需满足贷款到期日不能超过土地使用的到期年限这一条件。

举个例子，想要贷款买二手房的人55岁，海口房子是1999年建成，至今为止房龄为17年，长贷款年限为40-17=23，同时借款人年龄为55岁，65-55=10，也就是说多只能贷款10年。

3、土地使用年限

注意：土地使用年限≠房龄，贷款时千万别搞混。在申请房贷时，大多比较关注的是海口房子的房龄，却很少有人注意房屋的土地使用年限。土地使用年限和房龄不同，是从开发商早拿地时开始算起，而房龄则是从房屋竣工验收合格到交付使用之日起计算，因此房龄通常小于土地使用年限。目前大多数银行的规定都是要求贷款年限小于土地使用年限，然而不同的银行规定也不相同，海口购房人在贷款以前好咨询贷款银行，查清购海口买房屋的土地使用年限，以免所海口购房屋因为土地剩余的使用年限少而影响自己的贷款年限，增加自身的还贷压力。

4、借款人经济实力

在申请公积金贷款时，银行对高收入人群的要求比较严格。高收入人群在申请公积金贷款时应该格外注意，缴存的额度越高，贷款的年限也就越短，而这一点经常被海口购房人忽略。

海口买房，尤其是买二手房时，一定要计算下可贷款的年限，防止贷款年限过短，给自己加重了还贷压力。如果因为个人年龄的原因，导致贷款的年限受到限制，则可以申请加上自己的成年子女或者比自己年龄小的配偶，为共同还款人。

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